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Der unabhängige Kreditvergleich
Sonderzinssätze TÜV-geprüft Kostenlos & unverbindlich Schufaneutral
- Das Wichtigste zum unabhängigen Kreditvergleich
- Warum sollte man auf das repräsentative Beispiel achten?
- Aktuell und unabhängig Kredite vergleichen
- Unabhängiger Kreditvergleich, Konditionsanfrage für individuelles Angebot
- Sondertilgungen einplanen
Ein unabhängiger Kreditvergleich hilft bei der Auswahl
Ein unabhängiger Kreditvergleich ist heute wichtiger denn je! Bei einer Finanzierung sind für die meisten Verbraucher, neben guten Serviceleistungen, bestmögliche Kredit-Zinsen der primäre Faktor. Die Beliebtheit der Vergleichsportale im Netz nimmt stetig zu und immer mehr Kreditnehmer schliessen einen Kreditvertrag über ein Kreditvergleichsportal ab.
Eine Vielzahl von Kreditrechnern stehen den Verbrauchern im Internetz zur Verfügung. Daher ist ein unabhängiger Kreditvergleich umso wichtiger, der als Vermittler von einer grossen Auswahl an Geldinstituten und auf Grund seiner Unabhängigkeit dem Verbraucher eine Vielzahl an zinsgünstigen Kreditangeboten bieten kann.
Kurz das Wichtigste zum unabhängigen Kreditvergleich
- Der unabhängige Kreditvergleich ist das ideale Hilfsmittel um schnell und effektiv Kredite mehrerer Geldinstitute miteinander zu vergleichen.
- Mit einem unabhängigen Kreditvergleich im Internet lässt sich meist sehr viel Geld sparen. Der Kreditsuchende muss hierzu nur den benötigten Darlehensbetrag, die Laufzeit für den Kredit sowie den Verwendungszweck im Vergleichsportal angeben. Anschliessend ein interessantes Kreditangebot auswählen und ein paar individuelle Daten beim jeweiligen Anbieter eingeben, um ein persönliches Kreditangebot von der Bank zu erhalten.
- Viele Direktbanken aus dem unabhängigen Kredit-Vergleich bieten einen volldigitalen Kreditabschluss an. Hier hat der Kunde in der Regel schon nach kürzester Zeit nach dem Abschluss des Kredits die Kreditsumme auf seinem Girokonto.
Konditionen zum Kreditangebot klar und transparent
Neben den meist günstigeren Kreditangeboten im Internet gibt es noch weitere Vorteile die ein unabhängiger Kreditvergleich dem Konsumenten bietet. Er hilft den Kreditinteressenten bei der Suche nach dem bestmöglichen Angebot. Ein unabhängiger Kreditvergleich offeriert eine Auswahl an Kreditinstituten, die den Kunden übersichtlich und klar über Finanzierungsangebote informiert und bei der Auswahl von zinsgünstigen Kreditangeboten unterstützt.
Seriöse Anbieter zeigen dem Kreditsuchenden detaillierte Informationen zu den Konditionen für die Finanzierung auf, weil nicht nur die Kreditzinsen, sondern ebenso die Höhe der Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit einen Einfluss auf die Kosten haben.
Unabhängiger Kreditvergleich: die Vorteile
Als Kreditsuchender sollte man sich keinesfalls sofort auf das nächstbeste Finanzierungsangebot verlassen. In jedem Fall ist es ratsam, vor einem Kreditabschluss die Angebote bei einem Kreditvergleich unabhängig zu überprüfen. Im Online Vergleichsportal lassen sich die Kredit-Angebote von zahlreichen Banken gegenüberstellen. Effektiv und schnell, kann der Verbraucher hier in aller Ruhe Kredite vergleichen. Übersichtlich bekommt der Kreditinteressent hier zinsgünstige Darlehen zu attraktiven Konditionen präsentiert. Ein unabhängiger Kredit-Vergleich ist somit die ideale Plattform, um eine Finanzierung mit günstigen Zinsen und bestmöglichen Service-Leistungen zu finden.
Kredite vergleichen - warum sollte man auf das repräsentative Beispiel achten?
Geldinstitute die ihre Konditionen für Kredite offerieren, sind dabei verpflichtet, sich an bestimmte Gesetzesvorgaben zu halten.
Die Preisangabenverordnung (PangV) gibt vor, dass Geldinstitute ein sogenanntes repräsentatives Beispiel zu jedem Finanzierungsangebot angeben müssen. Dabei muss das repräsentative Beispiel den effektiven Jahreszinssatz aufführen, der bei mindestens zwei Drittel (auch 2/3-Zins genannt) aller zustande kommenden Finanzierungsverträge vereinbart wurde.
Dieses repräsentative Beispiel ist primär für Finanzierungsangebote mit bonitätsabhängigen Zinsen relevant. Beim Kreditvergleich unabhängig kann man somit bereits im Vorfeld überprüfen, ob der Verbraucher den jeweilien Kredit auch tatsächlich zu dem "besten" Zinssatz bekommt. Ein rep. Beispiel führt auf Grundlage des vorgegebenen Nettodarlehensbetrages und der Kreditlaufzeit in der Regel folgende Werte an:
- Effektiver Jahreszins
- Sollzins gebunden p.a.
- Nettodarlehensbetrag
- Anzahl der Raten
- Gesamtbetrag
Fester und bonitätsabhängiger Zinssatz - worin liegt der Unterschied?
Bei einem Kreditvergleich unabhängig haben sich manche Kreditinteressenten sicherlich schon gefragt, weshalb im Vergleichsrechner bei manchen Geldinstituten vor dem Zinssatz immer wieder das Wörtchen "bis" auftaucht und bei anderen Anbietern dies nicht davorsteht. Erscheint das Wort "bis" nicht vor dem gebundenen Sollzins und dem jährlichen Effektivzinssatz, wird hier ein Festzins-Kredit angeboten, also eine Finanzierung zum Festzins. Steht "bis" vor dem Zins, liegt hier ein bonitätsabhängiges Zinsangebot vor. Diese kleine aber dennoch entscheidende Abweichung, kann für den Konsumenten vorteilhaft sein, aber auch zu dessen Nachteil.
Hier nochmal eine kurze Erklärung zusammengefasst:
- a. Bonitätsabhängiger Zins: Eine sehr gute Bonität (Kreditwürdigkeit) wirkt sich beim bonitätsabhängigen Zinssatz positiv auf das Kreditangebot für den Verbrauchers aus. In vielen Fällen bekommt er von der Bank einen günstigen Zins für eine Finanzierung angeboten. Verbraucher mit einer negativen Bonität haben hier eher schlechte Karten, denn in der Regel erhalten sie von der Bank ein Finanzierungsangebot zu einem höheren Zins.
- b. Bonitätsunabhängiger Zins (also Festzins): Beim Festzinsangebot wird dem Kreditinteressenten ein Finanzierungsangebot zum Festzins angeboten. Auch Verbraucher die eine nicht allzu gute Kreditwürdigkeit haben, bekommen vom Kreditinstitut den Festzins offeriert. Die Bonität des Antragstellers muss für die Bank aber dennoch ausreichend sein. Zum Nachteil ist der Festzins, also bonitätsunabhängiger Zinssatz, in diesem Fall für Kunden mit einer positiven Bonität, denn auch sie bekommen ebenso das gleiche Angebot mit dem festen Zins.
Wie funktioniert ein unabhängiger Kredit-Vergleich?
Kurz gesagt: einfach, schnell und unkompliziert. Es sind nur wenige Eingaben nötig, um den Vergleichsrechner zu starten:
- Die gewünschte Nettodarlehenssumme eintragen
- Die Kreditlaufzeit auswählen
- Den Verwendungszweck wählen
- Kreditangebote prüfen
- Kreditantrag bei dem ausgewählten Kreditinstitut stellen
Bei jeder Veränderung des Kreditbetrages oder der Laufzeit für das Darlehen und einem Klick auf den Button "vergleichen" werden die Finanzierungsangebote der Banken neu ermittelt. Der Kreditvergleichsrechner filtert die Kreditangebote der verschiedenen Anbieter jeweils beginnend mit den günstigsten Kreditzinsen.
Aktuell und unabhängig Kredite vergleichen
Der Finanzmarkt im Internet boomt. Immer mehr Menschen schliessen einen Kreditvertrag online ab. Doch die Suche nach dem günstigsten Kredit mit den besten Konditionen ist im World Wide Web gar nicht so einfach. Bei dem riesigen Angebot für Finanzierungen verliert man im Internet schnell die Übersicht.
Doch glücklicher Weise kann man hier auf Unterstützung zählen, denn mit einem Vergleichsrechner behält man immer den Überblick. In Sekunden präsentiert das Vergleichsportal online die attraktivsten Kreditangebote von verschiedenen Banken unter Berücksichtigung der vorgegebenen Parameter wie Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck.
Blitzschnell bekommt der Kreditinteressent die Finanzierungsangebote von verschiedenen Geldinstituten aufgelistet. Das Angebot mit den günstigsten Kreditzinsen steht dabei immer an erster Stelle. Aber nicht nur auf den Zinssatz kommt es an, auch die Rahmenbedingungen sollten zu den persönlichen Belangen des Kreditnehmers passen.
Schnell und einfach zum Wunschkredit
Ganz gleich ob die Anschaffung einer neuen Küche geplant ist, ein Autokauf ansteht, oder einfach nur ein teurer Kredit abgelöst werden soll. Zinsgünstige Kredite findet man am einfachsten mit Hilfe von einem unabhängigen Kreditvergleich. Die Belange der Kreditsuchenden können ganz unterschiedlich sein, deshalb bietet der Vergleichsrechner zahlreiche Ratenkredite für verschiedene Verwendungszwecke an, mit denen sich die unterschiedlichsten Finanzierungsbedürfnisse erfüllen lassen. Oftmals werden auch nicht immer sofort grosse Darlehensbeträge benötigt, ebenso Kreditsummen mit geringeren Beträgen kann man im Kreditrechner vergleichen und abschliessen. Zum Beispiel lassen sich Kredite für PC und Multimedia ebenso günstig über einen Kreditvergleich unabhängig abschliessen, anstatt eine teure Finanzierung über einen Onlineshop oder in einem Ladengeschäft zu machen.
Welche Vorzüge bietet ein unabhängiger Kreditvergleich?
Auf der Suche nach einer passenden Finanzierung stehen dem Verbraucher viele Möglichkeiten offen. Zum einen kann er sich zunächst einmal ein Finanzierungsangebot von seiner Hausbank unterbreiten lassen. Doch auch als langjähriger Kunde der Bank sollte man nicht einfach nur darauf vertrauen, dass es sich dabei auch um ein Kreditangebot zu einem guten Zinssatz und bestmöglichen Konditionen handelt. Deshalb sollte man keinesfalls zu schnell entscheiden und sich vorab noch weitere Kreditangebote einholen. Dies lässt sich am einfachsten mit einem unabhängigen Kredit Vergleich im Internet erledigen. Hier findet man eine gute Auswahl verschiedener Banken mit günstigen Kreditzinsen und interessanten Service-Leistungen.
Hier ein kurzer Überblick der Vorzüge von einem unabhängigen Kredit-Vergleich im Internet:
| Unabhängiger Kreditvergleich online | Klassische Filialbank | |
|---|---|---|
| Kreditangebote: | Ist an kein Kreditinstitut gebunden und bietet deshalb Finanzierungen von vielen verschiedenen Geldinstituten an. | Der Kunde erhält nur ein Kreditangebot von der einen Bank. Für einen Vergleich muss er sich auf den Weg zu mehreren Bankfilialen machen. |
| Zinsen: | Onlinebanken können dem Kunden in der Regel deutlich bessere Zinskonditionen anbieten. | Die Kreditzinsen liegen durchschnittlich meist über den Zinsen von Online-Banken. |
| Erforderliche Daten: | Einkommensnachweise und evtl. Nachweise über vorhandenes Eigenkapital bzw. Einnahmen. Ebenso Informationen zu den monatlichen Ausgaben. | Einkommensnachweise und evtl. Nachweise über vorhandenes Eigenkapital bzw. Einnahmen. Ebenso Informationen zu den monatlichen Ausgaben. |
| Kreditentscheid: | In der Regel nach Prüfung des Kreditantrages - Bei vielen Direktbanken auch mit Sofortzusage. | In der Regel nach Prüfung des Kreditantrages |
| Auszahlung des Kredits: | Bei Direktbanken mit einem komplett digitalen Ablauf vom Antrag bis zur Auszahlung, ist oft schon wenige Stunden nach Antragstellung dieKreditsumme auf dem Konto des Kreditnehmers. Bei anderen Onlinebanken erfolgt die Auszahlung meist innerhalb von ein paar Tagen nach Eingangund Überprüfung aller nötigen Kreditunterlagen. | Nach Erhalt und Überprüfung aller benötigen Dokumente und Informationen zum Kredit, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme meistens innerhalb von ein paar Tagen. |
Unabhängiger Kreditvergleich - Konditionsanfrage für individuelles Angebot stellen
Bevor man mit dem Vergleichen von Krediten startet, ist es zunächst sinnvoll erst einmal einen Überblick über die persönliche monetäre Situation zu bekommen. Diese lässt sich relativ schnell mit einer sogenannten Haushaltsrechnung ermitteln. Somit lässt sich ganz schnell klären, welche finanziellen Mittel für die Monatsrate frei sind. Das Resultat ist für den Kredit-Vergleich unabhängig sehr nützlich, damit der Kreditsuchende einen passenden und zinsgünstigen Kredit findet, der optimal zu seiner individuellen Finanzsitutation passt. Stehen die finanziellen Mittel fest, die für die monatliche Rate zu Verfügung stehen, kann man ganz einfach aus dem Vergleichsrechner heraus eine kostenlose und unverbindliche Konditionsanfrage bei den Direktbanken starten.
Dazu braucht man ganz einfach nur den benötigten Kreditbetrag, die Laufzeit für das Darlehen und den Verwendungszweck in den Vergleichs-Rechner einzutragen. Unverzüglich bekommt man die Ergebnisse zu den zinsgünstigsten Finanzierungsangeboten in Bezug auf die eingetragenen Werte angezeigt. Wichtig dabei ist, dass die Länge der Darlehenslaufzeit zugleich einen Einfluss auf den Zinssatz für den Kredit sowie die Höhe der Monatsrate haben kann. Je länger die Laufzeit für die Finanzierung ist, umso geringer fällt die monatliche Rate aus und umso kürzer die Kredit-Laufzeit ist, umso niedriger ist der effektive Jahreszinssatz.
Auf was sollte man beim unabhängigen Kreditvergleich achten?
Vorrangig ist natürlich zunächst einmal eine zinsgünstige monatliche Rate für den Kredit zu finden. Die Monatsrate besteht aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil. Für den Kreditsuchenden ist es nun wichtig, die monatliche Rate für die Finanzierung in Bezug zur gewünschten Darlehenssumme so niedrig wie möglich halten. Je höher die Kreditrate pro Monat zu den gleichen Parametern Kreditsumme und Kreditlaufzeit ausfällt, umso teurer ist das Kreditzinsangebot der jeweiligen Bank. Das Vergleichsportal für Kredite zeigt die Finanzierungsangebote sortiert nach den zins-günstigsten Zinssätzen an. Gleich auf der ersten Position befindet sich im Kreditvergleich unabhängig somit das Kreditinstitut mit dem derzeit aktuell günstigsten Kredit-Angebot.
Für die Kalkulation des Vergleichs der verschiedenen Finanzierungs-Angebote werden die Eingaben des Kreditinteressenten zur Darlehenssumme, der Darlehenslaufzeit und dem Verwendungszweck benötigt. Der angezeigte Zins entspricht bei der Kalkulation dem jeweils günstigsten effektiven Jahreszins des entsprechenden Kreditinstituts.
Bei Angeboten mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen kann sich die Monatsrate für die Finanzierung nach Angabe der individuellen Daten wiederum noch einmal ändern. Um unabhängig Kredite vergleichen zu können ist die Eingabe der persönlichen Daten zunächst noch nicht erforderlich, dies kann der Kreditinteressent jederzeit und so oft er möchte vollkommen kostenlos und unverbindlich durchführen. Erst nachdem sich der Kreditsuchende für ein bestimmtes Kreditangebot bei einer Bank entschieden hat, muss er seine persönlichen Daten eingeben, um ein Finanzierungsangebot zu seinem individuellen Zinssatz zu erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektiver Jahreszins?
Ein unabhängiger Kreditvergleich bietet dem Verbraucher viel Wissenswertes und Informationen, um möglichst einfach und unabhängig einen zinsgünstigen Kredit zu finden. Zu allen Kreditangeboten wird sowohl der Sollzins wie auch der Effektivzins (wurde früher auch als Nominalzins bezeichnet) ausgewiesen. Der gebundene Sollzins liegt immer unter dem Effektivzinssatz. Das ist deshalb so, weil es sich beim Sollzins um die reine Verzinsung handelt, die für das tatsächlich in Anspruch genommene Darlehen erhoben wird. Darin sind zum Beispiel folgende Kosten wie Zins, Betriebskosten, Kosten zur Refinanzierung oder Kapitalkosten der Banken enthalten, damit ein Kreditinstitut eine Finanzierung überhaupt erst anbieten kann.
Dem Geldinstitut entstehen aber noch weitere Kosten und Gebühren. Diese kommen dann zum Sollzins noch hinzu und das Ergebnis ist dann der effektive Jahreszinssatz. Um dies noch einmal zu verdeutlichen, hier noch einmal kurz und knapp erklärt:
- Gebundener Sollzins: Das ist der reine Zinssatz, den ein Darlehensnehmer auf den Kreditbetrag bezahlen muss. Zusätzliche Kosten und Gebühren sind hier nicht beinhaltet.
- Effektiver Jahreszinssatz: Der Effektivzins beinhaltet neben dem Sollzins alle zusätzlichen Kosten und Gebühren, welche die Bank für den Kredit erhebt.
Nun auch noch ein kleiner Hinweis dazu: Folglich lässt sich nun bei einer grossen Differenz zwischen dem gebundenen Sollzins und dem Effektivzins sagen, dass eine grosse Spanne darauf hindeutet, dass hier die jeweilige Bank hohe Kosten auf die reinen Finanzierungskosten aufschlägt. Dies können unter anderem Kosten oder Provisionen für Kreditvermittler sein. Der Verbraucher sollte daher bestenfalls immer auf eine möglichst geringe Spanne zwischen dem gebundenen Sollzins und dem effektiven Jahreszinssatz achten.
Sondertilgung. Welche Vorteile haben Sondertilgungen?
Ist die Anschaffung oder der Wunsch des Kreditnehmers finanziert, soll das Darlehen natürlich auch schnellstmöglich abgezahlt werden um so schnell wie möglich wieder schuldenfrei zu sein. Für manche Konsumenten ist die monatliche Abzahlung des Darlehens ausreichend und sie zahlen es ganz normal über die vereinbarte Kreditlaufzeit ab.
Wer jedoch schneller wieder schuldenfrei sein möchte, der sollte beim unabhängigen Kreditvergleich auf die Kreditangebote achten, die kostenlose Sondertilgungen und /oder die Möglichkeit, den Kredit kostenlos auf einmal tilgen zu können. Somit lässt sich ein Darlehen viel schneller abtragen, denn neben der monatlichen Kreditrate kann man zusätzliche Sonderzahlungen leisten. Sondertilgungen sind zum Beispiel gegen Jahresende sehr vorteilhaft, wenn man während des Jahres Geld angespart hat. Aber auch die Auszahlung einer Lebensversicherung oder Prämienzahlungen vom Arbeitgeber sind willkommenes Kapital für Sonderzahlungen. Mit Hilfe der Sondertilgungen verringert sich die Restschuld und die Laufzeit des Kredits verkürzt sich.
Grundsätzlich hat man in der Regel immer die Option für eine Sondertilgung, ganz gleich bei welchem Kreditinstitut. Hierbei stellt sich nur die Frage, ob die Bank dafür Kosten erhebt oder ob sie dies kostenlos anbietet. Auch bei einer frühzeitigen Ablösung des kompletten Kredits kann die Bank eine Strafgebühr vom Kreditnehmer verlangen. Hierbei handelt es sich um die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Es gibt hier aber wiederum auch viele Direktbanken, die dem Kunden eine kostenlose Gesamttilgung der Finanzierung anbieten. Daher sollte der Kreditnehmer beim Kreditvergleich unabhängig nicht nur auf den Kreditzins, sondern immer auch auf die angebotenen Leistungen der jeweiligen Bank achten.
Braucht man eine Restschuldversicherung?
Diese Frage muss sich jeder Kreditnehmer schliesslich selbst beantworten. Die Möglichkeit eine Restschuldversicherung (RSV) abzuschliessen wird von vielen Banken angeboten. Diese Absicherung umfasst meist den Todesfall, Arbeitsungfähigkeit sowie Arbeitslosigkeit. Der Kreditnehmer kann sich und/oder seine Hinterbliebenen bei Abschluss des Darlehens für diese Fälle absichern. Eine solche Versicherung ist meist sehr teuer und kann die Ersparnis eines günstigen Kreditzins somit schmälern oder ganz aufheben. Vor allem bei grösseren Kreditsummen sollte man den Abschluss einer Restschuldversicherung genauer prüfen. Bei Finanzierungen über geringere Summen ist eine RSV nicht unbedingt sinnvoll.
Ein Tipp hierzu: Man sollte sein bisheriges Versicherungsportfolio daraufhin überprüfen, ob nicht bereits einige Bereiche durch eine vorhandene Versicherung abgedeckt sind. Eine RSV für den Fall des Ablebens ist nicht gleichzustellen mit einer Risikolebensversicherung. Oftmals haben Konsumenten bereits auch schon eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Hier muss der Kunde selbst entscheiden, ob er sich gegebenenfalls zweifach versichern möchte.