20000 Euro Kredit online vergleichen und abschließen
Sofortkredite online vergleichen
Welche Voraussetzungen gibt es bei einem 20000 Euro Kredit?
Wie berechnet man für einen 20.000 Euro Kredit die monatliche Rate?
Wie lässt sich ein 20000 Euro Kredit digital online aufnehmen?
Welche Kriterien bestimmen die Bonität?
Wichtige Tipps für einen Kredit über 20.000 €
In vielen Haushalten steht oft ungeplant eine grössere Geldausgabe ins Haus und meist reichen die Ersparnisse dafür nicht aus. Für einen Kredit von 20000 Euro sollte man zunächst die Angebote der Kreditinstitute für die anstehende Finanzierung vergleichen. Um das beste Kreditangebot für einen günstigen 20.000 Euro Kredit zu bekommen, bedarf es nur ein wenig Recherche und einen Angebots-Check, um einen Marktüberblick für ein zinsgünstiges Darlehen zu bekommen. Möchte man Geld aufnehmen ist ein Kreditvergleich unerlässlich, denn wer hat schon Lust, unnötig viele Zinsen für einen 20000 Euro Kredit zu bezahlen.
Welche Voraussetzungen und Unterlagen sind bei einem 20000 Euro Kredit erforderlich?
Um einen 20.000-Euro-Kredit aufnehmen zu können sind vom Darlehensnehmer gewisse Voraussetzungen zu erfüllen und bestimmte Unterlagen notwendig.
Diese Voraussetzungen müssen erfüllt sein:
- Der Kreditnehmer verfügt über ausreichend hohe monatliche Einkünfte, um die Kreditraten entsprechend bedienen zu können
- Mindestalter von 18 Jahren (Volljährigkeit)
- Wohnsitz innerhalb der Grenzen der Bundesrepublik Deutschland
- Girokonto bei einer Bank in Deutschland
- Ausreichend hohe Bonität
Folgende Unterlagen werden benötigt, um die Finanzierung zu bewilligen und auszuzahlen:
- Bei Angestellten: Einkommensnachweise der letzten drei Monate
- Bankauszüge der letzten drei bis sechs Monate bei Arbeitnehmern
- Bei Selbstständigen: Aktueller Einkommenssteuerbescheid
- BWA = betriebswirtschaftliche Auswertung bei Selbstständigen
Wichtige Infomation:
Welche Unterlagen genau zur Verfügung gestellt werden müssen, kann man als Darlehensnehmer den Bedingungen der jeweiligen Bank entnehmen, da die Anforderungen hier je nach Kreditinstitut variieren können.
Wie berechnet man für einen 20.000 Euro Kredit die monatliche Rate?
Für die Berechnung der monatlichen Rate nutzt man am einfachsten den Kreditrechner. Mit dessen Hilfe lässt sich die Belastung pro Monat, die für ein 20000 Euro Darlehen entstehen, besser einschätzen. Dazu müssen einfach nur die Darlehenssumme, die Laufzeit und der effektive Jahreszinssatz eingegeben werden, sofort bekommt man das Ergebnis auf Grundlage der eingetragenen Variablen angezeigt. Je nach Zinssatz und Kreditlaufzeit variiert die monatliche Rate entsprechend. Auf diese Weise bekommt man einen ersten Überblick, wie die Höhe der monatlichen Rate je nach dem effektiven Jahreszins und der gewählten Darlehenslaufzeit varrieren kann. Anbei eine unverbindliche Beispielkalkulation (Stand August 2019):
Beispielrechnung:
| Netto-Kreditsumme | Kredit-Laufzeit | Effektivzins p.a. | Monatsrate |
|---|---|---|---|
| 20.000 Euro | 24 Monate | 4,49 Prozent | 872,07 Euro |
| 20.000 Euro | 36 Monate | 2,75 Prozent | 579,12 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate | 2,75 Prozent | 440,18 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate | 2,75 Prozent | 356,85 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate | 2,75 Prozent | 301,34 Euro |
Tipp:
Mit dem Kreditrechner lässt sich einfach und schnell die monatliche Rate berechnen. Jedoch ist die persönliche Monatsrate von dem individuellen effektiven Jahreszinssatz abhängig, den die jeweilige Bank nach der finanziellen Situation und Bonität des Kreditnehmers kalkuliert. Die spätere monatliche Rate lässt sich für den Kreditnehmer somit erst nach einem persönlich zugeschnittenen Kreditangebot durch die jeweilige Bank genau berechnen.
Wie funktioniert ein 20.000 Euro Kredit Vergleich?
Mit dem kostenlosen Kreditrechner kann man schnell und bequem online die verschiedenen Angebote für einen 20000 Euro Kredit miteinander vergleichen. Einfach nur die Kreditsumme von 20000 Euro, den effektiven Jahreszinssatz und die Kreditlaufzeit eingeben und schon wird die monatliche Rate für das Darlehen berechnet. Mit einem online Kreditvergleich hat man die Möglichkeit, aus der Vielzahl verschiedener Finanzierungsangebote zu vergleichen und das für sich beste und zinsgünstigste Darlehen zu finden. Im Internet lässt sich ein Vergleich ganz schnell durchführen und meistens gibt es dort auch die besseren Kreditangebote, da können Filialbanken oft einfach nicht mithalten.
Die sogenannten Direktbanken im Netz haben oft keine Bankfiliale und können somit den Kreditnehmer die besseren Kreditkonditionen bieten. Ein weiterer Vorteil von Onlinebanken ist, dass man seine Bankgeschäfte rund um die Uhr erledigen kann und somit nicht von begrenzten Öffnungszeiten abhängig ist.
Wie lässt sich ein 20000 Euro Kredit digital online aufnehmen?
Hat man ein zinsgünstiges Kreditangebot bei einer Internetbank gefunden, dann kann man sich ganz bequem von zuhause aus alle notwendigen Kreditunterlagen online herunterladen. Ebenso ist es mittlerweile schon Realität geworden, die Legitimationsprüfung online per Video-Ident-Verfahren oder mit Hilfe eines Smartphones durchzuführen.
Auch die Zusendung von erforderlichen Einkommensnachweisen und Kontoauszügen ist heute mit dem modernen Dokumenten-Upload vollkommen digital möglich und man spart sich auf diese Weise die Zusendung auf dem klassischen Postweg. Und nicht zuletzt ist es bereits bei einigen Direkt- und Onlinebanken möglich, die Unterschrift auf den fertigen Kreditvertrag mittels digitaler Unterschrift zu leisten. Einen Kredit über 20.000 Euro online aufnehmen, das lässt sich vollkommen digital und schnell online bei den entsprechenden Banken im Internet durchführen.
Wie bekomme ich schnell einen 20000 Euro Kredit?
Bei den Direktbanken in unserem Vergleichsrechner mit komplett digitalen Abläufen lässt sich ein 20.000 Euro Darlehen schnell beantragen. Bei einem Schnellkredit bekommt der Kreditsuchende in sekundenschnelle die Information ob seine Wunschfinanzierung bewilligt wird oder nicht. Auf Grund der volldigitalisierten Antragsprozesse vieler Onlinebanken lässt sich in der modernen digitalen Welt des Internet alles ganz komfortabel und schnell mit dem Computer von zuhause aus erledigen.
Ist die Rückmeldung der Direktbank positiv, kann der Kreditnehmer die Verifizierung ganz bequem mit dem Video-Chat oder auch Videoident-Verfahren genannt online erledigen und den Darlehensvertrag per elektronischer Signatur unterzeichnen. Das Geld für den Sofortkredit steht dem Kreditnehmer dann auch ganz schnell zur Verfügung, manche Direktbanken überweisen die Darlehenssumme oftmals schon am nächsten Werktag auf das Girokonto des Antragstellers.
Schnelle Bearbeitung und Sicherheit bei einem Onlinekredit
Bei einigen Direktbanken hat man das Geld für einen 20000 Euro Kredit oft schon nach wenigen Tagen nach Antragstellung auf dem Girokonto zur Verfügung. Standardisierte Antragsverfahren für Darlehen machen diesen Service bei der Kreditvergabe möglich. Trotz der schnellen Bearbeitungszeit ist Sicherheit bei seriösen Onlinebanken oberstes Gebot. Alle eingereichten Kreditunterlagen werden genauestens auf Ihre Richtigkeit überprüft und nur eine gute Bonität und positive Schufa machen eine schnelle Kreditzusage und Auszahlung des Darlehens möglich.
Wieviel Zinsen werden für einen 20.000 Euro Kredit fällig?
Entsprechend der Summe und der Laufzeit des Darlehens werden manche Finanzierungen von den Banken zu fixen bonitätsunabhängigen Zinsen angeboten (sogenannter Festzins), andere hingegen zu bonitätsabhängigen Zinssätzen. Beim Festzins, also den bonitätsunabhängigen Darlehenszinsen, bekommen alle Konsumenten den selben Kreditzins. Hierzu muss man allerdings wiederum sagen, dass aber auch hier der Verbraucher eine gewisse Kreditwürdigkeit vorweisen muss.
Die bonitätsabhängigen Kreditzinsen werden von den verschiedenen Kreditinstituten mit einer Zins-Spanne angeboten. Diese Zinsen werden mit dem günstigsten Kreditzins bis zu einem maximalen Zinssatz offeriert. Welchen effektiven Jahreszins der Antragsteller dann letztendlich angeboten bekommt, entscheiden die Banken ganz nach dessen Bonität und weiteren Faktoren wie zum Beispiel dem Einkommen, der Kredithöhe, der Kreditlaufzeit und dem Verwendungszweck.
Echter Kreditvergleich nur mit dem Effektivzins möglich
Um tatsächlich bewerten zu können, ob der Zins für einen 20000 Euro Kredit wirklich günstig ist, kann ein Kreditnehmer nur, wenn er bei der Auswertung den effektiven Jahreszinsatz verwendet. Der Effektivzins enthält alle gesamten Kreditkosten die für den Darlehensnehmer in einem Jahr anfallen. Nur der effektive Jahreszins gibt die tatsächliche Zinshöhe inklusive aller Nebenkosten für ein Darlehen an und wird vom Gesetzgeber verbindlich gefordert. Ein genauer Kostenvergleich für einen 20.000 Euro Kredit ist also nur mit dem Effektivzinssatz möglich. Doch aufgepasst, nicht darin enthalten sind die Kosten für eine Kreditausfallversicherung, die man eventuell noch zusätzlich bei der entsprechenden Onlinebank abschliesst.
Welche Kriterien bestimmen die Bonität?
Zu welchem Zins die Bank eine Finanzierung gewährt und ob sie überhaupt einen Kredit vergibt, ist vorrangig von der Kreditwürdigkeit des Kunden abhängig. Dazu sind vor allem die Einkünfte des Antragstellers für die Bewilligung des Darlehens sowie die Höhe der Darlehenszinsen entscheidend. Ein regelmässiges Einkommen und eine feste unbefristete Anstellung sind ebenso Voraussetzungen für einen Kreditantrag. Ist jemand selbstständig tätig oder Freiberufler, werden Einnahmen-Überschuss-Rechnungen und Bilanzen für die Beurteilung der Bonität von dem Kreditinstitut ausgewertet. Ausserdem wird für die Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditsuchenden auch noch der sogenannte Bonitäts-Score bei der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) abgefragt. Für manche Berufe gibt es sogar spezielle Finanzierungsangebote, die gesondert auf deren Situation abgestimmt sind wie beispielsweise den Beamtenkredit, Darlehen für Selbstständige sowie auch den Studentenkredit. Bei nicht ausreichender Kreditwürdigkeit ist es ratsam noch einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität zu organisieren, um den Kredit für die Geldinstitute somit abzusichern und die Chancen für eine Kreditbewilligung zu erhöhen.
Was sollte man bei einem Kredit über 20000 Euro beachten?
Wer einen 20.000-Euro-Kredit aufnehmen möchte sollte zuvor noch einmal sorgfältig seinen Bedarf und das Kreditvolumen prüfen. Ausserdem ist es wichtig, dass man die monatliche Rate für die Finanzierung auch wirklich ohne grosse Probleme zahlen kann, ohne sich dafür finanziell zu sehr einschränken zu müssen. Bevor man das Darlehen aufnimmt, gilt es daher vorab noch einmal die Einnahmen- und Ausgaben-Situation gut zu prüfen.
Welcher Betrag bleibt nach der Subtraktion aller regelmässigen Kosten pro Monat noch übrig? Dies ist von grosser Bedeutung, denn es macht keinen Sinn wenn man sich die Rückzahlung des Kredits gar nicht leisten kann und sich mit der Darlehenssumme schlichtweg übernimmt. Daher ist es notwendig alle monatlichen Fixkosten aufzustellen. Dazu gehören alle regelmässigen Positionen wie zum Beispiel die Warmmiete, Kosten für Lebenshaltung, Versicherungen, Spritkosten sowie Unterhaltskosten für ein Auto, Freizeitgestaltung usw. Diese Gesamtkosten werden von dem monatlich zur Verfügung stehenden Einkünften in Abzug gebracht. Das Geld, das dann nach der Kalkulation pro Monat zur Verfügung steht, sollte jedoch nicht mehr als zu einem Drittel für die Zahlung der monatlichen Rate verwendet werden, um auch noch Luft für nicht planbare Ausgaben übrig zu haben.
Hierzu noch ein kleines Beispiel: Der Kreditinteressent hat ein Nettoeinkommen von 2.600.- Euro pro Monat und seine festen Ausgaben belaufen sich auf 1.550.- Euro. Zur Verfügung stehen dann also 1.050.- Euro. Bei einem Drittel sollten somit nicht mehr als 350.- Euro pro Monat für die Kreditrate aufgewendet werden und es bleibt auch noch ausreichend Geld für ausserplanmässige Kosten übrig.
Wichtige Tipps für einen Kredit über 20.000 €
Der effektive Jahreszinssatz
Für den Kreditvergleich von verschiedenen Anbietern ist der wichtigste Indikator der effektive Jahreszins. In den Effektivzinssatz haben die Geldinstitute alle Kosten eingepreist, die im Zusammenhang mit dem Kreditabschluss stehen. Deshalb zeigt dieser Wert alle anfallenden Kosten an, die für den Darlehensnehmer bei der Aufnahme eines Kredits entstehen. Eine Ausnahme stellt hier jedoch lediglich die sogenannte Restschuldversicherung dar, welche der Kreditnehmer noch zusätzlich abschliessen kann. Anhand des effektiven Zinssatzes p.a. lassen sich somit de facto verschiedene Kreditangebote vergleichen und schnell ein günstiger Kredit bis 50000 Euro finden.
Die Verwendung für das Darlehen angeben
Es ist zwar kein Muss, es kann jedoch in sehr vielen Fällen zu besseren Kreditangeboten durch die Bank führen, wenn der Antragsteller den Verwendungszweck bei der Kreditanfrage angibt.
Neben der Kreditsumme von zwanzigtausend Euro und der gewünschten Darlehenslaufzeit kann auch noch der Zweck angegeben werden, für welchen der Kredit genutzt werden soll. Dies ist vor allem deshalb sinnvoll, weil Kreditinstitute für spezielle Zwecke, Finanzierungen mit günstigen Zinsen anbieten. Dies erfordert jedoch die Eingabe des Verwendungszwecks im Kreditvergleichsrechner. Hierzu muss der Kreditsuchende im entsprechenden Feld den jeweiligen Zweck auswählen, so zum Beispiel "Neuwagen/Gebrauchtwagen" oder zum Beispiel "Kreditablösung" und somit erhält der Konsument die günstigen Ratenkredite verschiedener Banken angezeigt, die für seinen persönlichen Kreditwunsch vorgesehen sind.
Diese Darlehen sind somit zweckgebunden und dürfen auch nur für den angegeben Verwendungszweck genutzt werden. Der Vorteil sind hier die meist günstigeren Kreditzinsen für ein zweckgebundenes Darlehen, als gegenüber eines Kredits zur freien Verwendung.
Sonderzahlungen leisten und Geld sparen
Wird während der Kreditlaufzeit zusätzliches Geld generiert, beispielsweise Erlöse durch den Verkauf der gebrauchten Möbel, Prämienzahlungen oder eine Weihnachtgratifikation vom Arbeitgeber, eine Steuerrückerstattung usw., dann lässt sich dieses Geld auch immer dazu nutzen, um mit Sondertilgungen einen Teil des Darlehens vorab zu tilgen.
Sonderzahlungen sind somit eine ideale Gelegenheit, um Zinsen für den Kredit einzusparen. Dadurch entgehen den Kreditinstituten jedoch bereits geplante Zinseinnahmen, und deshalb erheben einige Banken für frühzeitige Rückzahlungen auch Zusatzkosten vom Kreditnehmer. Deshalb sind für den Schuldner vor allem kostenlose Sonderzahlung am rentabelsten. Im Kreditangebot und in den Vertragsbedingungen des Kreditvertrages des 15000 Euro Kredit wird festgehalten, ob und zu welchen Konditionen Sondertilgungen vorgenommen werden können. Sonderzahlungen sind bei jedem Finanzierungsvertrag eine Überlegung wert und der Darlehensnehmer kann sich dadurch gegebenenfalls oft auch viel Geld einsparen.
Weiterer Darlehensnehmer für einen 20.000 Euro Kredit
Der Antrag für ein Darlehen muss nicht nur von einem Kreditnehmer eingereicht werden. In einigen Fällen ist es sogar oftmals sinnvoll, neben dem ersten Antragsteller noch einen zweiten Darlehensnehmer in den Kreditantrag einzusetzen. Denn ein zweiter Kreditnehmer kann durchaus die Chancen für eine Kreditbewilligung durch das jeweilige Geldinstitut verbessern. Eine Vielzahl von Kreditinstituten vergeben ein Darlehen nur zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz. Was bedeutet, dass die Höhe des offerierten Darlehenszinses von der Bonität (= Kreditwürdigkeit) des Darlehensnehmers abhängig ist.
Bei zwei Kreditnehmern ist der finanzielle Verfügungsrahmen grösser, dies kann sich wiederum positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken und somit ein besseres Kreditangebot von der Bank bewirken. Dazu muss der weitere Darlehensnehmer allerdings auch über entsprechend hohe und regelmässige Einkünfte verfügen. Nehmen zwei Personen eine Finanzierung gemeinsam auf, haften auch beide Darlehensnehmer bei einem Zahlungsausfall in gleichem Masse mit ihrem pfändbaren Anteil des Einkommens für den Kredit.
Den Bedarf einer Restschuldversicherung (RSV) genau prüfen
Bei vielen Finanzierungen wird fast immer eine Restschuldversicherung offeriert. Diese Versicherung kann man freiwillig abschliessen, jedoch ist sie bei Verbraucherschützern sehr umstritten, da die RSV sehr teuer ist. Die Restschuldversicherung soll im Todesfall des Kreditnehmers, bei Arbeitsunfähigkeit oder bei Arbeitslosigkeit die monatlichen Raten für das Darlehen übernehmen oder den Kredit auf einmal ablösen.
Die genauen Versicherungsbedingungen sollte der Verbraucher jedoch ganz genau prüfen, da die RSV längst nicht in jedem Fall zahlt. Aus diesem Grund sollte der Kreditnehmer genau abwägen, ob er diese Versicherung auch wirklich benötigt, oder ob vielleicht für gewisse Fälle bereits ein Versicherungsschutz vorhanden ist.